虽然概念很吸引人，汪小文但市场上对于这种高成本、功能尚不完善的产品没有实际需求。

根据养老金融50人论坛《中国养老金融调查报告（2023）》对养老金融产品的实际参与情况调查，菲女夫发方祝福过2023年，菲女夫发方祝福过银行存款（养老储蓄）、商业养老保险和养老理财是主要偏好，分别占比71.2%、32.7%和25.2%，房产(17.09%)、基金(14.90%)、企业/职业年金(14.57%)位列其次。第一支柱主要发挥保基本生活的作用，友前第二支柱、第三支柱用于增加退休人员收入。

多家银行已发布其大模型技术开发与应用，过去主要应用在知识运营助手、金融市场投研助手等多个场景。对于养老基金，汪小文2018年，证监会发布《养老目标证券投资基金指引（试行）》，养老目标基金正式落地。菲女夫发方祝福过养老理财和养老目标基金也属于第三支柱的重要构成。

友前（一）贷款支持仍有较大空间信贷资金支持养老领域。但总体看，过去我国的绿色基金，及绿色信托、绿色保险和绿色租赁等金融工具，目前仍处在初期发展阶段。

2023年底的中央经济工作会议提出引导金融机构加大对科技创新、汪小文绿色转型、汪小文普惠小微、数字经济等方面的支持力度，今年两会政府工作报告继续强调大力发展科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融。

不过当前我国碳市场仍以现货交易为主，菲女夫发方祝福过金融化程度不高，碳金融衍生品仍有很大发展空间。（三）合理把握债券和信贷两大市场的关系央行在2023年Q4货政报告中提出合理把握债券与信贷两个最大融资市场的关系，友前我们认为此政策导向也与五篇大文章的落实息息相关。

在央行的引导下，过去2023年以来，多家银行已经落地数字人民币跨境支付、跨境结算业务。丰富个人养老金产品，汪小文推进专属商业养老保险发展等。

我们认为信贷市场司重在做好信贷政策，菲女夫发方祝福过值得提示的是，信贷政策是针对信贷的投向而非体量，这是其与货币政策的核心区别。（二）央行结构性扩表我国央行资产负债表规模的增、友前减并不严格反映货币政策的宽松或收紧，友前随着总量性宽松工具如降准的使用频率降低，结构性调控为主导的政策思路下，央行增加结构性工具的使用，央行资产负债表扩张的速率或有加快。